Druhý pilier ide po lete do skvelej formy

Prvým júlom 2023 sa druhý pilier pustil do ozdravnej kúry, ktorú po rokoch potreboval ako soľ. Dekáda nízko zhodnocovaných úspor pasívnych sporiteľov v garantovaných fondoch sa skončila a začína sa presun.

A hoci táto etapa jednoznačne zanechá stopu na budúcich dôchodkoch viac ako pol milióna sporiteľov, sústreďme sa na aktuálnu zmenu: Toľko skloňovaná predvolená investičná stratégia sa zo správ a tlačových vyhlásení presúva do reality. Na dôchodkových účtoch nastal pohyb.

Ako sa presúvajú vaše úspory?

Presuny úspor z garantovaných do indexových fondov prebiehajú vždy k 15. dňu v mesiaci.

U mladších sporiteľov sa jednorazovo presunie vždy 3,5 percenta majetku. To znamená, že v druhej polovici septembra mali mladší pasívni sporitelia v indexových fondoch už viac ako desatinu úspor.

Starším pasívnym sporiteľom narodeným pred rokom 1968 smerujú do indexových fondov od júla nové príspevky.

Postupný presun je vhodnejší z hľadiska znižovania rizík, ktoré vychádzajú z prípadného finančného jojo efektu. Aktuálne síce garantované a indexové fondy zažívajú rast, v budúcnosti sa však treba pripraviť aj na náročnejšie obdobia a poklesy akciových trhov. A práve poklesy  sa stanú skúškou správnosti konceptu predvolenej investičnej stratégie a jej udržateľnosti.

Nakoniec, tak ako pri každej ozdravnej kúre, aj pri reforme druhého piliera znamená vytrvalosť ešte viac ako dobrý štart.